เช็กข้อมูลกรมธรรม์ง่าย ๆ ผ่านช่องทางออนไลน์ของ คปภ.

หลายคนอาจจะจำไม่ได้ว่าทำประกันชีวิตเอาไว้ที่ไหนบ้าง หรืออาจเกิดเหตุไม่คาดคิดกับคนใกล้ชิดหรือคนในครอบครัว แล้วจะตรวจสอบกรมธรรม์กันอย่างไร ทำประกันไว้ที่ไหน จะจัดการอย่างไร คำถามเหล่านี้ หาคำตอบได้ที่นี่

สารบัญ

Link ที่เกี่ยวข้อง

ประโยชน์ของการตรวจสอบการทำประกัน

การตรวจสอบประกันว่าเราทำเอาไว้ที่ไหนบ้างมีความจำเป็นมากขึ้น เนื่องจากปัจจุบันมีสินค้าหลายชนิดที่นำเอาระบบประกันเข้ามารวมให้บริการด้วย เช่น บัตร ATM บัตรเครดิต โดยที่ ผู้เอาประกัน อาจไม่รู้ด้วยซ้ำว่าตัวเองได้ทำประกันประเภทไหน การตรวจสอบกรมธรรม์ จะทำให้ผู้เอาประกันรับรู้สิทธิของตัวเอง ซึ่งสามารถตรวจสอบได้ตั้งแต่ชื่อประกันภัย ประเภทประกันภัย เลขกรมธรรม์ วันที่เริ่มสัญญา วันครบกำหนดสัญญา สามารถตรวจสอบสิทธิสถานะกรมธรรม์ จำนวนเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระต่อปี และความคุ้มครองอื่น ๆ ได้ด้วย โดยการตรวจสอบประกันจะช่วยให้ผู้ทำประกันได้รับประโยชน์ ดังต่อไปนี้

ประโยชน์ของผู้เอาประกัน

วางแผนบริหารความเสี่ยง การต่ออายุกรมธรรม์
วางแผนซื้อประกันเพิ่ม
บริหารจัดการเงิน เพื่อวางแผนชำระประกันแต่ละงวด
ตรวจสอบสถานะใบอนุญาตตัวแทนประกันภัย และนายหน้าประกันภัย

ประโยชน์ต่อธุรกิจ

ทำให้เกิดความมั่นคงในการประกอบธุรกิจ ในกรณีที่เกิดความเสียหายขึ้นไม่ว่าจะเกิดกับทรัพย์สินหรือชีวิตของเจ้าของกิจการ
ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ เนื่องจากในการดำเนินธุรกิจไม่ว่าจะขนาดใหญ่หรือขนาดเล็กย่อมดำเนินอยู่บนความเสี่ยง
ช่วยให้เกิดเสถียรภาพด้านต้นทุนการผลิต เพราะการทำประกันภัย คือ การโอนความเสี่ยงภัยไปให้กับบริษัทประกันภัย โดยการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยจำนวนหนึ่งที่มีจำนวนแน่นอน ช่วยให้การคำนวณต้นทุนใกล้เคียงกับความเป็นจริง

จะรู้ได้อย่างไรว่าทำประกันอะไรไว้บ้าง?

หลายคนอาจจะลืมว่าเคยทำประกันภัยไว้ที่บริษัทอะไรบ้าง หรือทำกรมธรรม์หาย แต่ไม่ต้องตกใจ สามารถขอตรวจสอบข้อมูลได้จากหลายช่องทางดังนี้

1. ตรวจสอบผ่านออนไลน์ ด้วย แอปพลิเคชัน “กรมธรรม์ของฉัน” หรือ MyPolicy บน LINE Official Account “คปภ. รอบรู้ (@OICConnect)” ซึ่งสามารถตรวจสอบสืบค้นข้อมูลกรมธรรม์ประกันภัย จากบริษัทประกันภัยทั่วประเทศ

ส่วนขั้นตอนการตรวจสอบผ่านออนไลน์ก็ไม่ยาก เพียงแค่ทำตามขั้นตอนดังนี้

ขั้นตอนที่1 ค้นหาและ Add Line Official Account (@OICConnect)
ขั้นตอนที่ 2 ลงทะเบียนทำการยืนยันตัวตนด้วยภาพถ่ายบัตรประชาชน และภาพถ่ายตนเองคู่กับบัตรประชาชน
ขั้นตอนที่3 ใส่หมายเลขโทรศัพท์ เพื่อขอรับรหัส OTP

เมื่อลงทะเบียนเรียบร้อยแล้วก็สามารถกดเลือกใช้บริการ “กรมธรรม์ของฉัน” หรือ MyPolicy ได้ทันที

2. ตรวจสอบประวัติการทำประกัน ผ่านเว็บไซต์ คปภ.

1. กดเข้าไปยัง เว็บไซต์ คปภ
2. เพิ่มเพื่อนทาง Line คปภ. รอบรู้ เพื่อสอบถาม และเช็กข้อมูลกรรมธรรม์
3. ตรวจสอบกรมธรรม์ ที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) หรือ ไปที่เว็บไซต์โดยมี สายด่วนประกันภัย 1186 โทรศัพท์ 02-515-3999 ต่อ 5360, 5362, 5304
4. สามารถยื่นเรื่องตรวจสอบข้อมูลประกันภัยด้วยตัวเองที่สำนักงาน คปภ.ประจำเขตพื้นที่ หรือ คปภ.ประจำจังหวัดในวันและเวลาราชการ
5. สามารถยื่นเรื่องตรวจสอบไปที่ฐานข้อมูลกลางประกันวินาศภัย (TID) หรือ บริษัทที่รวบรวมฐานข้อมูลกลางด้านการรับประกันวินาศภัยทุกประเภทของธุรกิจประกันวินาศภัยในประเทศไทย โดยสามารถติดต่อได้ที่เว็บไซต์, โทรศัพท์ 02-108-8388 ต่อ 4308-4312 หรือ info@insure.co.th

เอกสารอะไรบ้าง ยื่นขอตรวจสอบประกัน

ส่วนกรณีผู้ทำประกัน ต้องการยื่นคำร้อง ต้องใช้เอกสาร ประกอบด้วย

บัตรประจำตัวประชาชนของผู้ยื่นคำร้อง
สำเนาทะเบียนบ้าน ของผู้ยื่นคำร้อง

สำหรับกรณีที่ไม่มีผู้ใดทราบเลยว่า “คนใกล้ชิดทำประกันชีวิตไว้หรือไม่” สามารถนำเอกสารประกอบคำร้องขอตรวจสอบการทำประกันชีวิต

ใบมรณบัตรของผู้เสียชีวิตที่ต้องการตรวจสอบ
สำเนาทะเบียนบ้านและบัตร ปชช. ของผู้ยื่นคำร้อง

เช็กประกันหมดอายุความ เรียกเงินคืนได้หรือไม่

ประกันหมดอายุความสามารถเรียกเงินคืนได้ ใน 3 กรณี มาดูกันว่ามีกรณีใดบ้างที่สามารถเรียกเงินคืนได้

ถ้าประกันไม่ครบสัญญา หรือ ประกันหมดอายุ แบบไหนที่เรียกเงินคืนได้

หลายคนอาจจะยังสงสัยว่า หากต้องยกเลิกกรมธรรม์กลางทาง จ่ายไม่ไหว หรือประกันแบบไหนสามารถเรียกเงินคืนได้ ซึ่งการเรียกเงินประกันคืนมี 3 กรณี ดังต่อไปนี้

กรมธรรม์ครบสัญญาตามเงื่อนไข สามารถยื่นขอเงินคืนได้โดยนำกรมธรรม์ พร้อมบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ไปติดต่อบริษัทเพื่อรับเงินคืนได้
กรณีส่งเบี้ยประกันไม่ครบสัญญา และไม่ประสงค์ส่งเบี้ยประกันต่อด้วยเหตุผลอะไรก็ตาม สามารถเสนอเรื่องเพื่อขอเวนคืนประกันและรับเงินที่ได้ชำระไปแล้วเมื่อเทียบกับกรมธรรม์ครบตามสัญญา
กรณีผู้เอาประกันเสียชีวิต ทายาทสามารถยื่นรับเงินเต็มทุนประกันที่ทำไว้ที่บริษัทประกันได้เลย

ประกันหมดอายุ หรือประกันถูกตัด ต้องทำยังไง?

คำถามใหญ่หลังจากตรวจสอบแล้วพบว่าประกันหมดอายุ หรือประกันถูกตัดเพราะขาดส่ง แล้วต้องทำอย่างไร ต้องติดต่อหาบริษัทประกันภัยอีกครั้งหรือไม่ แล้วเงินที่ส่งไปจะได้คืนหรือไม่ มาดูรายละเอียดกันว่าเราจะทำอะไรกันได้บ้าง

ประกันครบกำหนดอายุสัญญา

ถ้ากรณีครบอายุตามกรมธรรม์ บริษัทฯ จะยกเลิกประกันให้อัตโนมัติ โดยที่ผู้ทำประกันไม่ต้องทำเรื่องแจ้งยกเลิก หรือส่งเอกสารเพิ่มเติม ยกเว้นผู้ทำประกันยังอยากต่ออายุสัญญาประกัน ให้ติดต่อแจ้งบริษัทที่ทำประกันเอาไว้

ประกันหมดอายุ เพราะขาดส่งเบี้ยประกัน

การขาดส่งเบี้ยประกัน โดยปกติแล้วจะมีจดหมายแจ้งให้ทราบก่อน แต่หลังจากนั้นหากยังไม่มีการชำระเบี้ยตามที่ได้แจ้งไว้ บริษัทฯ จะทำการยกเลิกประกันตามที่ได้แจ้งไว้ในเอกสารเบื้องต้น หากผู้ทำประกันประสงค์จะส่งเบี้ยประกันต่อ บริษัทจะแปลงมูลค่ากรมธรรม์ไปเป็นการชำระค่าเบี้ยในช่วงที่ขาดส่งไปแล้วครับ แต่ต้องติดต่อสอบถามตัวแทนอีกครั้ง

ประกันหมดอายุจากการเคลมครบวงเงิน

การเบิกเคลมครบยอด ทางบริษัทฯ จะมีการแจ้งให้ผู้ทำประกันทราบและขอทำการยกเลิกประกันให้โดยอัตโนมัติ ซึ่งการยกเลิกในกรณีนี้เป็นหนึ่งในเงื่อนไขที่ได้แจ้งไว้ในกรมธรรม์ และหลังจากที่ประกันได้ยกเลิกแล้ว ผู้ทำประกันไม่จำเป็นต้องเตรียมหรือส่งเอกสารให้กับทางบริษัทฯ เช่นเดียวกันกับกรณีอื่น ๆ

สำหรับคนที่สงสัยว่าหากประกันหมดอายุแล้วแต่ไม่เคยเคลมสามารถขอรับเงินคืนได้ไหม กรณีนี้ผู้ทำประกันต้องติดต่อตัวแทนประกัน เพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ของตัวเอง

อยากรู้ว่าประกันหมดอายุความหรือยัง เช็กได้ที่ไหนบ้าง

สำหรับคนที่จำไม่ได้ว่าทำประกันไว้ที่ไหนบ้าง จนกรรมธรรม์หมดอายุความไปแล้ว ก็ไม่ต้องตกใจไป เพราะยังสามารถตรวจสอบสิทธิ และยื่นขอรับเงินได้ โดยผ่านช่องทางต่อไปนี้

แอปพลิเคชัน “ทางรัฐ” ผู้เอาประกันสามารถเช็กกรรมธรรม์ที่หมดอายุความแล้ว ผ่านแอปฯ ทางรัฐ ซึ่งสามารถดาวน์โหลดและใช้งานได้ทั้งiOS
กองทุนประกันชีวิต (กปช.) โดยกรอกข้อมูลผ่านเว็บไซต์กองทุนประกันชีวิตและ Android โดยมีขั้นตอน ดังนี้

หลังจากนี้หากใครจำไม่ได้ว่าทำประกันภัยไว้ที่ไหนบ้าง หรือ พบกับสถานการณ์ไม่คาดคิด กับคนใกล้ชิดหรือคนในครอบครัว ไม่รู้ว่าทำประกันเอาไว้หรือไม่ สามารถขอให้ตรวจสอบการทำประกันที่สำนักคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ทุกสาขาทั่วประเทศได้ โดยไม่ต้องกังวลอีกต่อไปเพียงแค่ทำตามขั้นตอนเท่านั้น